Actualité Les 3 atouts majeurs de l’assurance-vie luxembourgeoise

L’assurance-vie a toujours figuré parmi les placements préférés des Français. Mais ce succès connaît depuis peu une nette érosion. Les fonds en euros, qui représentent l’essentiel des assurances-vie françaises, voient leur rendement baisser d’année en année. Pour faire face à cette impasse, les professionnels du patrimoine se tournent de plus en plus vers les assurances-vie luxembourgeoises. Elles bénéficient du même régime fiscal, mais offrent de nombreux avantages, dont une plus grande diversité dans les investissements.

Les chiffres sont là pour le prouver : avec 8,8 milliards d’euros récoltés en 2019 (+9% par rapport à 2018), la France représente de loin le premier marché européen des assurances-vie luxembourgeoises. Cette croissance n’est pas due au hasard. Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois disposent de trois atouts majeurs par rapport à leurs cousins français.

Une plus grande sécurité

En souscrivant à un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, vous bénéficiez d’une sécurité accrue. La réglementation du Grand-Duché impose la signature d’une convention tripartite entre la banque dépositaire, la compagnie d’assurance et l’autorité de contrôle des assurances au Luxembourg (Commissariat aux Assurances). Ce régime de protection, appelé triangle de sécurité, assure la séparation légale et physique entre les avoirs des souscripteurs d’une part et les actifs des actionnaires et autres créanciers de la compagnie d’assurance d’autre part. Pour assurer encore plus de sécurité à votre capital, le cloisonnement des actifs est contrôlé chaque trimestre par le Commissariat aux Assurances. En cas de défaillance de l’assureur, l’autorité de contrôle a la possibilité de bloquer les comptes pour protéger les droits des souscripteurs.

S’ajoute également le privilège de premier rang assuré aux épargnants. Contrairement à la France, la compagnie d’assurance vous octroie, en cas de défaillance, une priorité sur tous les autres créanciers, quels qu’il soient, même s’il s’agit de l’État .

Une portabilité à l’international et des supports diversifiés

Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont particulièrement adaptés pour les expatriés français qui sont amenés à changer régulièrement de résidence, les familles fortunées qui disposent d’intérêts dans différents pays ou pour les retraités installés à l’étranger. Elle est neutre fiscalement : la fiscalité appliquée est toujours celle du pays de résidence. Ainsi, pour un résident français, la loi applicable au contrat sera la loi française tout comme la fiscalité. Si ce résident français est amené à s’expatrier, il peut, sous certaines conditions, conserver l’antériorité de sa police sans devoir la clôturer. L’assureur luxembourgeois peut ajuster juridiquement la police d’assurance en fonction de son nouveau lieu de résidence. De cette manière, le client conserve dans le temps sa police tout en étant conforme à sa nouvelle fiscalité de résidence ou en cas de décès.

De plus, vous avez le libre choix des devises d’investissement de vos avoirs (euro, dollar US, livre sterling, franc suisse., etc.). En France, le droit du contrat est uniquement français et la seule devise autorisée est l’euro.

L’assurance-vie luxembourgeoise vous permet enfin d’accéder à un univers d’investissement très varié. Par l’intermédiaire des deux principales unités de compte que sont le fonds interne dédié (FID) et le fonds d’assurance spécialisé (FAS) , les clients ont la possibilité de bénéficier d’une stratégie patrimoniale et d’investissement personnalisée, incluant des classes d’actif non traditionnelles comme des actions non cotées, des fonds de capital-investissement, de la dette et des actifs immobiliers.

Des solutions sur mesure et différenciantes

Les solutions d’investissement immobilier promues par Unik Capital Solutions font partie des produits auxquels peuvent avoir accès les souscripteurs d’une assurance-vie luxembourgeoise. En tant que classe d’actifs admissible par le Commissariat aux Assurances dans sa lettre circulaire 15/3, elles peuvent s’insérer chez tous les assureurs luxembourgeois sans devoir, comme en France, passer par un comité d’éligibilité.

Les véhicules d’investissement proposés par Unik Capital Solutions présentent l’avantage d’être sur mesure, différenciants et dotés d’une approche très pragmatique. La plupart sont structurés en fonds d’investissement alternatif (FIA) et les capitaux engagés font l’objet d’un contrôle tripartite sous la supervision de l’autorité de tutelle luxembourgeoise (CSSF) : l’AIFM (la société de gestion ayant l’agrément sur les fonds d’investissement alternatif), l’agent de transfert et la banque dépositaire.

Sélectionner l’une des solutions promues par Unik Capital Solutions* dans le cadre de l’assurance-vie luxembourgeoise peut donc être une bonne option. Vous diversifiez votre portefeuille et investissez dans des actifs de création de valeur ou Core Core + à travers l’Europe et au Luxembourg.

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Les solutions présentées par Unik Capital Solutions* sont strictement réservées aux investisseurs professionnels au sens de la directive 2014/65/EU « MiFID II ».

*TPM : Third Party Marketer